Kas yra kreditai?

Šiandieninėje finansinėje sistemoje kreditai užima ypatingą vietą – jie leidžia žmonėms įsigyti svarbius pirkinius, spręsti trumpalaikius finansinius iššūkius ar net pradėti verslą. Kreditas – tapo tiltu tarp noro ir galimybių. Dėka skaitmenizacijos, nebereikia vykti į banką, nes kreditas internetu tapo patogiausiu ir greitu sprendimu daugeliui, kai prireikia lėšų netikėtiems rupesčiams ar planuotiems tikslams įgyvendinti.

Kreditas reikšmė

Kreditas veikia kaip susitarimas, kai viena šalis skolina pinigus kitai, su sąlyga jog lėšos bus grąžinamos per nustatytą laiką kartu su palūkanomis. Ši sistema leidžia žmonėms įgyvendinti didesnius planus tada kai vien tik santaupų neužtenka – pavyzdžiui, įsigyti būstą, automobilį ar finansuoti studijas. Svarbu atsižvelgti ir į tai, kad kreditas yra finansinis įsipareigojimas, todėl ypač svarbu įvertinti savo galimybes laiku grąžinti pasiskolintą sumą.

Kreditų tipai

Pasaulyje egzistuoja įvairūs kreditų ir paskolų tipai. Jie gali skirtis pagal grąžinimo terminus, paskirtį ir taikomas sąlygas. Populiariausi yra vartojimo kreditai, būsto paskolos, automobilių paskolos, greitieji kreditai, verslo paskolos. Kreditų sąlygos dažnai priklauso nuo to kokį kreditingumo įvertinimą gaunamas. Sudarant įvertinimo rezultatą atsižvelgiama į kliento kredito istoriją, pajamas, darbo stažą ar kitus kreditoriaus nustatyti vertinimo kriterijus - kurie parodo finansinį patikimumą.

Kredito gavimo sąlygos taip pat priklauso nuo poreikio trukmės – jei planuojate trumpalaikius sprendimus, dažniausiai tinkamesni yra greitieji kreditai arba mikrokreditai, o ilgalaikiams planams – būsto paskolos, vartojimo kreditai ar verslo paskolos.

Mikrokreditas

Mikrokreditas dažniausiai skirtas mažoms sumoms ir trumpam laikotarpiui. Tokį kreditą dažnai renkasi žmonės, kuriems prireikia nedidelės finansinės pagalbos kasdieniams poreikiams arba netikėtoms išlaidoms padengti – pavyzdžiui, sugedus automobiliui ar prireikus skubiai apmokėti sąskaitą. Kadangi mikrokreditų sumos yra mažesnės, jos neretai gali būti išduodamos automatiškai, be papildomo vertinimo, todėl mažesnių sumų paskolos suteikiamos greičiau nei įprasti kreditai.

Sindikuotas kreditas

Sindikuotas kreditas – tai sprendimas, kai keli skolintojai (dažniausiai bankai arba investuotojai) susivienija ir kartu suteikia vieną didelės vertės paskolą. Šis kredito tipas paprastai naudojamas dideliems verslo projektams finansuoti, kai reikalinga labai didelė pinigų suma, kurios vienas skolintojas suteikti negalėtų ar nenorėtų dėl nesamo rizikos pasiskirstymo.

Pavyzdžiui, įmonė, norinti statyti prekybos centrą ar įgyvendinti didelį infrastruktūros projektą, gali kreiptis dėl sindikuoto kredito. Tokiu atveju keli bankai kartu sutaria dėl sąlygų ir paskirsto tarpusavyje tiek investicijas, tiek su paskola susijusią riziką. Tai leidžia verslui gauti reikiamą finansavimą, o kreditoriams – galimybę investuoti su saugiau paskirstytomis investuotomis lėšomis.

Kas geriau – vartojimo kreditas ar greitieji kreditai?

Pagal Lietuvos Respublikos įstatymus ir tiek vartojimo kreditas, tiek greitasis kreditas yra laikomi ta pačia vartojimo kredito rūšimi. Kasdienėje kalboje jie dažnai taip pat vadinami tiesiog paskolomis. Skirtumas slypi ne teisinėje formuluotėje, o produkto sąlygose: grąžinimo terminuose, palūkanų dydžiuose ir suteikimo greityje.

Vartojimo kreditas dažniausiai pasižymi ilgesniu grąžinimo laikotarpiu (nuo kelių mėnesių iki kelerių metų) ir žemesnėmis palūkanomis. Jis labiau tinka didesniems pirkiniams, kaip automobilio įsigijimas, būsto remontas ar didesnių skolų konsolidavimas.

Greitasis kreditas yra skirtas mažesnėms sumoms ir trumpesniam laikotarpiui – dažniausiai iki kelių mėnesių. Jį dažnai renkasi žmonės, kuriems reikia greitos finansinės pagalbos netikėtoms išlaidoms padengti. Šios paskolos paprastai turi aukštesnes palūkanas ir papildomus administracinius mokesčius.

Svarbu paminėti, kad šiandien ir vartojimo kreditai internetu gali būti suteikiami itin greitai – net per vieną dieną, todėl pasirinkimo kriterijus turėtų būti ne tik suteikimo greitis, bet ir bendra kredito kaina.

Rekomendacija: jei planuojate skolintis didesnei sumai ir ilgesniam laikui, geriau rinktis klasikinį vartojimo kreditą. Jei reikia greitos mažos sumos kelioms savaitėms ar mėnesiams – galimas sprendimas ir greitasis kreditas, bet svarbu atidžiai įvertinti sąlygas.

Vartojimo kreditas paprastai turi žemesnes palūkanas ir ilgesnį grąžinimo laikotarpį. Greitieji kreditai pasižymi greitu suteikimu, bet neretai turi aukštesnes palūkanas. Renkantis svarbu įsivertinti, kokiam tikslui reikalingas kreditas: jei reikia skubiai padengti mažesnę sumą – gali tikti greitasis kreditas, jei planuojate didesnį pirkinį – geriau rinktis vartojimo kreditą.

Kaip gauti kreditą internetu?

Kreditų suteikimo sąlygos dažniausiai labai paprastos – reikia būti pilnamečiu, turėti kelis mėnesius pastovias pajamas ir tinkamą kredito istoriją. Dažnai užtenka užpildyti paraišką internetu ir atsakymo sulaukiama vos per kelias minutes.

Pavyzdžiui, norint pasiskolinti Paskolų klube, paskolos gavimo procesas atrodys štai taip:

1. Pasirinkite norimą kredito sumą iki 35 000 EUR ir terminą iki 120 mėn.

2. Internetu užpildykite visus reikiamus duomenis paraiškoje.

3. Patvirtinkite savo tapatybę.

4. Sulaukite „Paskolų klubo“ atsakymo ir pasirinkite jus dominantį pasiūlymą.

5. Pasirašykite sutartį ir sulaukite kol pinigai bus pervesti į Jūsų sąskaitą.

Kam suteikiamas kreditas?

Prieš suteikiant vartojimo kreditą, kiekvienas kreditorius privalo įvertinti kliento kreditingumą. Šis vertinimas atliekamas remiantis įvairiais kriterijais, siekiant užtikrinti atsakingą skolinimą ir apsaugoti vartotojus nuo pernelyg didelės finansinės naštos:

• Vertinamas pajamų dydis ir stabilumas – ar pajamos pakankamos ir nuolatinės.

• Tikrinami esami finansiniai įsipareigojimai – kiek jau turima paskolų ir kitų skolų.

• Analizuojama kredito istorija – kaip buvo vykdomi ankstesni finansiniai įsipareigojimai.

• Skaičiuojamas skolos ir įsipareigojimų santykis su pajamomis – ar įsipareigojimai neviršija nustatytos dalies nuo pajamų.

• Atsižvelgiama į papildomus veiksnius – amžių, šeimyninę padėtį, darbo stažą ir kt.

Kas yra kredito reitingas?

Kredito reitingas parodo, kaip atsakingai fizinis asmuo iki šiol valdė savo finansinius įsipareigojimus. Kredito reitingas vertina, ar asmuo laiku mokėjo paskolų įmokas, sąskaitas, ar nevėlavo su atsiskaitymais ir ar neturėjo įsiskolinimų, kurie būtų perduoti skolų išieškojimui.

Kuo aukštesnis fizinio asmens kredito reitingas, tuo didesnė tikimybė gauti vartojimo kreditą geresnėmis sąlygomis: su mažesnėmis palūkanomis, ilgesniu grąžinimo terminu arba galimybe pasiskolinti didesnę sumą.

Kaip pagerinti kredito reitingą?

Norint pagerinti kredito reitingą:

• Laiku mokėkite visas gaunamas sąskaitas.

• Neviršykite kredito kortelės limito.

• Prižiūrėkite ir mažinkite turimus įsiskolinimus.

• Venkite per dažnų kreditų paraiškų.

Dažniausiai užduodami klausimai