Wat zijn consumentenleningen?

Soorten consumentenleningen

Wereldwijd gezien kun je voor allerlei producten consumentenleningen aanvragen. 

Een autolening en reislening zijn nog steeds razendpopulair. 

Zo stonden er in Nederland volgens het AD bijna 11 miljoen mensen geregistreerd bij het registratiesysteem BKR. 

Een stuk meer dan de meeste mensen denken. 

In Nederland hebben we zeker last van een zogenaamde ‘leenschaamte’. 

Hoewel er aan geld lenen weinig voordelen zitten, kun je er ook geld mee verdienen. 

Daarover later meer in dit artikel.

Autoleningen

Er worden wereldwijd veel leningen afgesloten om een auto te kopen. 

De rente die je op deze lening betaalt, loopt nogal uiteen.

Wanneer je van plan ben om een lening aan te gaan om een auto te kopen, moet je rekening houden met het volgende:

• Looptijd van de lening;

• De rente die je betaalt;

• Het totale leenbedrag.

Verwacht je dat een auto 5 jaar meegaat?

Zorg er dan voor dat de looptijd ook 5 jaar is.  

Vergelijk de rente en de totale kosten van meerdere aanbieders.

Uiteindelijk wil iedereen de laagste maandlasten.

Waar moet je op letten bij het afsluiten van een consumentenlening?

Bij het afsluiten van een consumentenlening moet je letten op het volgende:

• Totale kosten;

• Looptijd;

• Rente;

• Maandelijkse lasten.

Vergelijk vooraf meerdere kredietverstrekkers. Zo scoor je de beste deal. Probeer de looptijd zo kort mogelijk te houden, zo betaal je de minste rente.

Risico's van consumentenleningen

Er gaan steeds meer consumenten een consumentenlening aan. 

Dit is uiteraard niet zonder risico’s. Doordat het leven een stuk duurder wordt, zijn er steeds meer mensen die in de financiële problemen komen.

Deze mensen kunnen hun lening niet terugbetalen, in het ergste geval leidt dit tot persoonlijk faillissement.

Je moet vooraf een berekening maken of je de lening wel kunt betalen. Ook als je maandelijkse lasten met 10% stijgen.

Alternatieven voor consumentenleningen

Eigenlijk zijn er maar weinig alternatieven voor een consumentenlening. Tegenwoordig, kun je een salarislening aanvragen bij je werkgever.

Je ontvangt dan het bedrag dat je wilt lenen, het bedrag wordt dan van je salaris afgehaald. 

Mensen die geld lenen voor een auto, kunnen hun salaris meestal goed gebruiken. 

Deze optie raden we dan ook af.

Wat ons betreft is het beste alternatief een lening aanvragen bij vrienden of familie. 

Dit is veel goedkoper dan bij een kredietverstrekker.

Als je de lening niet terug kunt betalen, kan dit zorgen voor een slechte band met je vrienden of familie. Dit is dan weer een nadeel.

Investeren in consumenten leningen

Investeren in consumentenleningen is de afgelopen jaren een stuk makkelijker geworden. 

De rendementen zijn bovengemiddeld doordat consumenten veel rente betalen over de lening. 

Het is daarnaast via ons platform mogelijk om te investeren in consumentenleningen vanaf 20 euro per lening.

Wanneer je veel leningen koopt, verspreid je je risico en verhoog je je rendement op de lange termijn. Investeerders die geld uitlenen via NEO Finance hadden de afgelopen jaren een gemiddeld rendement van 12%. Dit rendement is zonder herinvestering. Wanneer je de aflossing en rente herinvesteert, behaal je een nog hoger rendement.

Waarom is investeren in consumentenleningen interessant? 

Investeren in consumentenleningen is interessant omdat je hier een hoog rendement mee kunt behalen. 

Bij Neo Finance betalen consumenten gemiddeld 14,5% rente. 

Als investeerder is een rendement van 13% naar herinvestering zeker haalbaar. 

Daarmee is het investeren in consumentenleningen interessanter dan het kopen van de hele markt. 

Zo behaal je het hoogste rendement door te investeren in consumentenleningen:

• Verspreid je risico door te beleggen in verschillende leningen met kleine bedragen;

• Vraag belasting terug op betaalde rente;

• Koop leningen in de secundaire markt;

• Verkoop geen slechte leningen;

• Investeer periodieke;

• Investeer voor de lange termijn.

Koop je meerdere leningen? Dan verklein je het risico en neemt je rendement op de lange termijn toe. Bij NEO Finance betalen investeerders 15% belasting over de ontvangen rente. Door een formulier in te vullen, kun je dit verlagen tot 10%. 

Ook is er een secundaire markt waar je leningen van andere particulieren kunt kopen. 

Veel slecht lopende leningen kun je met een  korting kopen. Hierdoor kun je je rendement verhogen. Het allerbelangrijkst is om periodiek te investeren.

Zo kun je maximaal gebruik maken van het ‘rente-op-rente-effect’.

Houd er rekening mee dat beleggen risico's met zich meebrengt en dat alle verstrekte informatie alleen ter informatie dient en niet mag worden opgevat als beleggingsadvies of aanbevelingen. Voordat u beleggingsbeslissingen neemt, dient u zorgvuldig alle risico's af te wegen die gepaard gaan met beleggen en die kunnen leiden tot het verlies van een deel van of zelfs al het belegde vermogen.

De voordelen van NEO Finance

Bij NEO Finance is het erg gemakkelijk om te investeren in leningen. Het rendement uit het verleden is uitstekend en het platform is volledig gereguleerd. We zijn het eerste Litouwse P2P-platform met een onbeperkte vergunning voor instellingen voor elektronisch geld. Ons platform wordt voortdurend gecontroleerd door de centrale bank van Litouwen. Daarnaast is ons bedrijf genoteerd aan de Nasdaq First North-beurs. We doen er alles aan om ons platform veilig te houden. Platformbeveiliging is voor ons platform cruciaal.

Investeren via NEO Finance 

Via ons platform is het mogelijk om vanaf 20 euro te investeren in consumentenleningen. Alleen voor leningen met een kredietrating van A+ moet je minimaal 50 euro investeren. Daarnaast is het mogelijk om leningen te kopen en verkopen op de secundaire markt. Door Auto Invest aan te zetten, investeer je automatisch in leningen die voldoen aan de criteria die jij stelt. Hierdoor kun je ook gemakkelijk je portfolio spreiden. Investeerders behaalden de afgelopen 10 jaar een gemiddeld rendement van 12% per jaar.

Wil je ook investeren via ons platform? Maak dan een account aan.

Houd er rekening mee dat beleggen risico's met zich meebrengt en dat alle verstrekte informatie alleen ter informatie dient en niet mag worden opgevat als beleggingsadvies of aanbevelingen. Voordat u beleggingsbeslissingen neemt, dient u zorgvuldig alle risico's af te wegen die gepaard gaan met beleggen en die kunnen leiden tot het verlies van een deel van of zelfs al het belegde vermogen.

Waarom wordt investeren in consumentenleningen steeds populairder?

Investeren in consumentenleningen wordt steeds populairder, omdat je er een hoog rendement mee kunt behalen. Het rendement is over de jaren hoger dan de S&P 500. Daarnaast kan je al beginnen met kleine bedragen. Door te investeren in meerdere leningen verspreid je het risico.

Waarom is het onverstandig om in Nederlandse consumentenleningen te beleggen?

In Nederland liggen de rentes op consumentenleningen een stuk lager. Ook kunnen consumenten in Nederland ‘failliet’ worden verklaard. Nadat je 1,5 jaar in de schuldsanering hebt gezeten, worden je schulden afgelost. Je rendement is niet alleen lager, de kans op terugbetaling is ook een stuk kleiner.

Hoe wordt de rente van een consumentenlening bij NEO Finance bepaald? 

De rente wordt bepaald door de kredietwaardigheid van de lener, de looptijd, de hoogte van het bedrag, de marktrente en de schuldgeschiedenis van de lener. 

Wat gebeurt er als een particulier zijn lening niet terugbetaald bij NEO Finance?

Als een lener te laat betaalt, wordt de persoon hier op de hoogte van gebracht via een sms-bericht.  

Wanneer een lener 30 dagen te laat is met betalen, worden zijn gegevens geregistreerd bij 'Creditinfo Lietuva’, het credit bureau van Litouwen. 

Na 40 dagen wordt er een incassobureau ingeschakeld. 

De kosten worden verhaald op de lener. 

Als de lener nog niet betaalt, kan het contract tussen NEO Finance en de lener vernietigd worden door de rechtbank. Er worden dan nieuwe afspraken gemaakt. 

Als de consument dan nog niet betaalt, kan er een deurwaarder ingeschakeld worden. In extreme gevallen kan de persoon